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为社么银行贷款要找贷款中介更容易下款呢?
发表于:2024-04-25  来源:本站整理  点击量:448

很多人会问,办理贷款直接找银行不就好了吗?还可以省去一笔费用。它不香吗?

这个问题的答案是“是”也是“不是”这需要看情况。

贷款中介1.jpg

举个真实的案例

受疫情影响,许先生急需资金用于经营周转,手头上有一套按揭房产,市值280万,还有40万元贷款没有结清,他咨询了身边银行的朋友,银行朋友给他推荐的产品是该银行的二抵贷款,年化利率10%以上。有的甚至月息在1.28%了,。

许先生觉得利息比较高,而且办理流程异常繁琐,贷款额度也不能满足他的资金需求。

通过朋友介绍,找到了一家贷款中介公司,先帮他过桥垫资40万元结清按揭贷款,然后做一抵,额度能满足,同时利率降为年化6%。而且还是大型商业银行,期限更是多达20年。想想都觉得幸运找了一家良心中介。不然做二抵押想想这个利息和月供,压力太大了。

直接选择贷款机构还是先到贷款中介公司咨询?最本质的原因就在于三个方面:

1、贷款成功率;2、融资额度及成本;3、办理效率。

不难看出每个行业之所以会存在并繁荣,自然有它存在的意义所在!贷款中介作为国家提倡的行业,可以为你规划最优的贷款方案,帮你节省时间及避开各种套路贷、高利贷!

根据《中华人民共和国中小企业促进法》第四十条:

国家是提倡鼓励贷款中介的存在的,贷款中介存在的意义也并非许多人心中所想的“黑白全靠一张嘴,存在只为赚差价”。

贷款中介存在的意义,是为了节省大家的贷款成本以及更大程度地去提供并满足人们的贷款渠道与需求。

贷款中介存在的优势有哪些?

1、熟悉行情,懂规则

很多客户不熟悉银行的贷款业务规则、标准和政策,直接去银行咨询和办理贷款时,经常会出现材料不符合银行要求,或者贷款条件等这里有欠缺那里差一点的情况。就拿贷款用途来说,一般银行对贷款的用途限制很严格,稍有偏差不符合银行的要求就会被拒贷,而银行客户经理也出于行规不敢提醒客户。

这个时候,就需要有一个熟悉银行贷款规则和政策的专业的“中介”,首先根据客户情况,帮客户推荐合适的银行产品,其次协助客户提前准备好银行办理授信所需要的各种材料、证明文件,以及指导如何填写申请表,引导客户进行正确的申请。

在这过程当中,为了提升贷款获批的可能性,中介也会帮客户进行合理的风险规避,比如让客户合理发挥资质优势,扬长避短,将最好的一面呈现给银行。此外了解一些“潜规则”也很重要,比如在同一家银行有存款或购买了金融产品,所以贷款更容易被批准。再者因为中介机构能形成资源整合,对银行来说有量上的优势,所以在一些弹性的问题上具有谈判的空间。

贷款中介对细节的把握及资源的优势可以大大提升客户在银行的综合评分,从而提高贷款成功率。

2、匹配最优贷款方案

很多客户这样描述自己的需求:额度要高、利息要低、期限长、放款快....

世上哪有那么多“既要又要也要还要”,贷款当中的诸多因素,就是此消彼长的存在,难以兼顾,只能通过对客户情况的具体分析,做到相对合理的平衡,规划出最匹配需求的贷款方案。

然而一般贷款机构是不帮客户做综合规划的,银行信贷经理基于绩效只会为客户办理本行的贷款产品,至于客户到底适合什么产品、又能办除了本行之外的什么产品,与他绩效无关的考虑事情他会考虑吗?上来就问:要贷多少钱?有公积金社保吗?有车有房吗?流水多少吗?征信怎样?都ok是吧,推荐你做我行的xx贷吧,这个产品....

而贷款中介有自己的产品库,掌握各个地区各种贷款渠道,熟悉各贷款机构的最新产品和要求。哪个产品的利息低、哪个产品的期限长、哪个产品可以先息后本、哪个产品对征信、流水看的不重、什么时间赎楼最省钱、哪个银行目前额度放的高、哪个产品的审批时间快等等这些问题,对于他们来说是业务必修课。所以能够结合客户资金需求的实际场景和具体要求,通过详细的分析,帮客户梳理出更优质的方案,降低客户的综合成本。

3、一站式服务省时省心

业务能力尚可的中介花几分钟了解一下客户的资质:

逾期与否?几次?逾期多久?查询数量?负债?资产?公积金?社保?打卡工资?商业保险等等,

就知道客户能不能贷,能贷的额度、利息区间,帮助客户迅速匹配方案。

在申贷环节,如果客户对贷款流程不熟悉,自己去申请,你会发现各种麻烦会不断,比如材料不符合,需要多次重复提交,来回跑耗费不少时间精力,等待审核的时间也非常漫长,这些麻烦只有亲自申请过的人才能体会得到。 

而贷款中介精通贷款办理流程及所需材料,因此会让借款人一次性准备好,材料提交一次性通过,省得来回跑补充材料;再次,通过贷款中介和银行等放款机构工作人员长期合作建立下来的良好人脉关系,他们可以催促银行等放款机构优先办理你的贷款,走一下所谓的“大客户通道”,让客户的申请获得优先审批,大大提高贷款的效率。

现在,知道为什么市面上存在那么多贷款中介了吗?

如果你有资金需求,对自身资质不了解、图省心省事、急需用钱、想要低利率高额度,找一个靠谱的贷款中介或许是一个不错的选择。

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